别看热闹了! 中美贸易战, 你应该这样保卫个人财富
来源: 世界华人周刊 海外观察第一站  日期:2018-04-10 15:54:03  点击:1036  属于:要闻热点

解局观察员:林显峰

资深金融从业者,拥有十余年的股票、期货交易经历,现任某世界500强金融集团综合金融业务负责人

大家好,应局长之邀,就中美贸易战对经济的影响,及个人理财规划,谈一些个人的看法,供大家参考。

从宏观上看,中美贸易战,对中国经济有什么影响?

一、直接推高了通货膨胀

显而易见,关税提高,直接推高了进口商品的价格。以大豆为例,据中国统计局,2017年,我国的大豆进口9554万吨,占大豆总消费量83%,其中34%来自美国。大豆作为粮食、食用油、生猪养殖食料,基于农产品消费的弱弹性,将不可避免的拉高通货膨胀。因此,农产品、猪肉有可能要涨价了。

我国大豆产量及进口量和对外依存度

此外,石油价格也有可能上涨。我国能源的对外依存度达到70%,不排除美国利用地缘政治危机,直接推高石油价格。

二、楼市、期市、股市承压

短期看,贸易战压制投资者的投资情绪,风险偏好下降,对《中国制造2025》十大高科技行业是利空的。去年涨幅较大的钢铁、煤炭等黑色商品,投资需求也会被抑制。

长期看,若中美双方贸易战全面升级并扩大其他领域,美国长达9年的牛市或将终结,中国房地产只涨不跌的神话也可能终结。

9年美国牛市

这个结局,双方两败俱伤,中国不愿意看到,也不是美国期望的,因此,双方有可能为避免最坏结局而妥协谈判。

三、黄金、日元、欧元等避险资产利多

美国发起贸易战,初衷是为了打压中国的和平崛起,打压中国在高科技、高端制造业、新兴战略产业的核心竞争力,让美元重新流入美国,压低中国的资产价值,等到中国产业亏损、企业大规模倒闭时,再来低价收购资产。

但是,中国的强势反击,回应的坚决和迅速,超出华尔街的想象,所以才有了美股和商品的下跌。出逃的资金为了避险,就会逃离纷争地带,买入黄金、欧元、日元等资产。

从微观上看,中美贸易战,我们如何保卫财富?

中美贸易战是2018年最大的黑天鹅,给全球经济复苏带来了很大的不确定性。从目前的阵势,中美双方都没有主动妥协的迹象,或者说下得赌注不够大。根据中美贸易战演变升级的可能的长期性和复杂性,有可能导致整个社会的失业率上升,中国经济的出口导向彻底转为对内的消费升级。

2008年金融危机以后,我国采取了4万亿的刺激计划,因此当时释放出大量的货币,这在当时或许非常必要,但也造成了产能迅速扩张,房地产价格高歌猛进。美国也采取了量化宽松政策,美国股市也走了一波长牛。中国百姓最大的财富都在楼市上,而美国百姓的最大财富都在股市上。

以上两点,是我们做个人理财规划的前提认识。

一、为自己和家人做好医疗险、人身险、重疾险、意外险保障

人生最不能控制的是意外和疾病,他们像幽灵一样威胁着生命的整个过程,因意外或疾病让家庭陷入贫困的境地,或者因意外和疾病让刚刚脱贫的家庭重新陷入贫困的境地,是人生的不幸更是家庭的悲哀。

社会保险是低水平的保障,有条件的家庭必须配好保额更高的商业保险。保险的保额可以根据自己的收支情况来看,最好是能够覆盖到丧失劳动能力以后家庭的各项开支和收入损失等。

二、把40%左右的财富放在个人养老、子女教育和财富传承上

可以把大部分的财富放在大额存款、国债、保本型理财上,确保在危机到来时,自己不是在裸泳。这部分财富就把它当做储蓄罐一样,尽量多往里面投钱,不要轻易去支取,即使在最难的时候也不要轻易动用这部分财富,这是家庭财务安全的底线。

此外,尽量在法律框架内,做好个人负债和家庭资产的隔离,做好家庭资产和企业负债的隔离,确保不会因为个人和企业的负债影响到家庭的经济条件,让家庭尽情享受应有的生活品质而无后顾之忧。

三、钱花在刀刃上,备好资金准备抄底

中美贸易战,有挑战,也有机遇。只要中国锐意进取,加大改革创新,经济持续发展,股市下跌、大宗商品价格的回落都是我们难得的机会。

美股大跌

但是,房地产价格不完全是市场定价,不在这个范围之内,如果为了防范危机可以卖出一些投资性的房子,持有现金,等待其他领域的投资机会。

经济发展是有周期的,今年国家是在有意识的经济去杠杆,就是主动挤掉经济中的泡沫,降低企业的负债率,让产能过剩的企业主动调控转型甚至淘汰,等经济重新复苏繁荣时,再买入超跌的商品,但是目前的局势不要去做空。

四、增加教育性投资

增加一些教育性投资,为未来不确定的变局储备一些技能和知识。

现在的商业结构是树状结构模式,即个体只有在组织内才能很好的发展,离开组织就变得一无是处。

未来的整个商业结构有可能演变为个体+平台的模式,每个人都可能成为创业的细胞体,所以知识和技能就变得特别重要。

技多不压身,在互联网时代,我们应该主动拥抱变化。

最后,想说的是,中美贸易战,带来了很大不确定性。君子不立危墙之下,必须为自己的未来做好妥善的安排。

只有在自己无后顾之忧的前提下,才能充满勇气放手一搏。



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